【借金・ローン】【経済】なぜ、富裕層は「現金払い」より「ローン払い」を好むのか?

1 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 17:45:10.66 CAP_USER.net
超低金利の時代に突入して、長い年月が経ちました。ゼロ金利を通り越し、マイナス金利が導入されるほどです。

お金を銀行に預けていても少しも増えないことは誰もが痛感していると思いますが、逆の見方をすると、お金を借りるには最高の状況と言えます(マイナス金利の導入により各種ローンの利息にしわ寄せがくる可能性は残ります)。

たとえば、現在、住宅ローンの金利も1%を切るなどかなり低い水準にあるので、賃貸住宅に住み続けるよりも、いっそのことローンを借りて購入してしまったほうが結果的に安く済む可能性も出てきています。

お金を借りる行為は保有資産以上のお金を動かせるということですから、一種のレバレッジをかけているのと同じです。個人レベルでもビジネスレベルでも、積極的に攻めるときは、許容リスク内でのレバレッジは欠かせません。

お金を増やすための基本は「元本を減らさずに、いかにお金が増える仕組みをつくれるか」です。手元の現金に手をつけず、低金利で借金ができるのなら、それを利用しないのはもったいないとの考え方にも一理あります。

私が東南アジアで華僑の大富豪を担当したときのこと。

当時からアジアの資産家には東京の不動産は人気の投資先で、「東京のとある物件を買いたいので手伝ってくれ」と依頼を受けたのです。

こうした需要があるにもかかわらず、日本の銀行は実に保守的で、外国人というだけでローンを断ることが多く、融資が下りたとしても日本人とは比べものにならないほどの高金利を取ります。しかし、それでは利益が生まれません。

そういった事情を説明した上で、「キャッシュであれば売り主も承諾していただけるそうですよ」と伝えると、ものすごい剣幕で怒られたのです。

「不動産をキャッシュで買うわけないだろう!キャッシュを使うなら他のことに使ったほうがいい!」

これが、このような資本を活用して資本を生み出せる人たちの考え方なのです。

ローンを後ろ向きに考えるのは利息が生じるからですが、借りたお金で利息を上回る収益を得られるなら、ローンは「敵」から「味方」に変わります。

個人の資産運用でもこの考え方は多用されています。

たとえば、ドルキャリー取引や円キャリー取引と呼ばれるものは低い金利コストでお金を調達し、高金利で運用して利ざやを狙います。

また、海外のプライベートバンクのクライアントは、株式や債券投資の際に、現金ではなくて株式や債券自体を担保にしてお金を借り、さらに株や債券を買ったりします。

いずれも「背伸び」をしてお金を生み出しているのです。

一般人の感覚では「余剰資金がない自分たちには投資はできない」と思いがちですが、それは現金を伴う投資の場合ではないでしょうか。

こんな発想をしてみることもできるかもしれません。

たとえば、大企業に数年以上勤めるサラリーマンの方なら与信(金融機関から見た融資する際の信用)が高いので、中古のワンルームマンション投資のための購入資金として2000万~3000万円程度であれば、数百万円程度の頭金を用意すれば借りることは難しくないでしょう。

これも個人のB/Sに載っている無形資産と考えることができるでしょう。大企業に勤 めていることで無形資産が積み上がったという考え方であり、これは優良な企業のほうがよりよい条件で融資を受けられることと同じです。

もしくは、最新のPCを買おうと思い、一括で買えるお金を貯めるべきか、ローンを組むかを考えたとします。その際、そのPCを買うことで本体価格と利息を合わせた額以上に収入が増えると想定できれば、ローンで買ったほうが賢い選択になるのです。

一括払いにこだわることが機会損失につながりはしないか、というところまで考えるクセをつけるのは大事なことです。

無責任なことは言いたくはありませんが、やはりお金を本気で増やしたいなら、資金が乏しかろうが、資金が潤沢だろうが、ローンなり担保なりを使ってリスクの許容範囲で「背伸び」をし、キャッシュがキャッシュを生む状況をいち早くつくり出すことが重要だと思います。
https://zuuonline.com/archives/185268

3 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 17:48:07.95 yEUxY9HG.net
増やすための金が無く
返すための収入も無い
6 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 17:49:56.35 Ls3zRGVl.net
金あるのにローン組むとか 意味わからん
110 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 20:01:31.03 qGGNICxy.net
>>6
簿記を学べばわかる

35年ローンでかつかつになるような層には関係ない話だけどな

7 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 17:49:57.02 hzYH8Vvl.net
貧乏人とアタマの悪い奴は借金しないほうがいい。
8 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 17:51:02.31 Htvp5+gt.net
>>1
預金残高を一気に大きく減らすのが嫌なだけ
13 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 17:55:37.91 SBFPnsRV.net
ランニングコスト減らすのが第一目標
一括なら利息分も儲けになる
自転車操業の資金繰りカツカツの業者を金持ちと呼んでるんなら知らん
16 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:00:55.76 9oUftWdf.net
車は現金一括で買った。
ディーラーの中の奴に「俺だってその気になれば一括で買うことぐらいできる」と嫌味言われたけど。

しかし記事中のPCをローンでって、何分割する想定か知らんけど、返済途中で古くなって新しいの欲しくなるんじゃ?
新しいの買ったらローンだけ残って悲しいと思うんだけど。家とかならともかく。

132 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 21:00:58.76 LvLCSdyT.net
>>16
その300万を投資に回せば利息で金利を相殺出来る
数年後資産価値がなくなった車と何とか貯金額を元に戻したお前
投資に回した奴は600万の資産とタダで貰った車が手元に残る
車以外でもあらゆる事でこうやって資産家との差が広がっていく
141 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 21:44:50.54 9oUftWdf.net
>>132
貯蓄を投資に回すのわかった。
けど、車で組んだローンの返済の原資はどうすんのさ?
148 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 21:53:54.23 nLAfcLKT.net
>>132
で損失被って人生そのものから退場した人を何人も知ってる。
149 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 21:55:13.27 LtBDNib5.net
>>148
逆に億った人何人も知ってる。
俺もその一人
18 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:04:04.81 FkiergwF.net
借金した方がいいってのは儲ける道筋を持ってる個人か会社の話だな
普通の個人だとやっぱ危険過ぎるわ
19 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:04:14.13 1WHg0sVy.net
経費にして節税するためじゃねえの
22 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:06:39.46 WtS4UuIU.net
>>19
その目的は買った時点で発生する
わざわざローンにする意味はない
ローンの利息は商品価値とは別の追加コストになるんだから
21 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:05:50.42 JgxSwZll.net
結局同じもの買ったら将来キャッシュフローも変わらないだろ
25 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:08:07.16 WtS4UuIU.net
>>21
投資はその限りではない
今買って、それを元手に商売やらないと
金貯まるまで待ってたら収益性のないものに成り下がってる可能性がある
ただ、当たるか外れるかは所詮は確率の問題、絶対ではないな
24 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:07:58.55 gSvlGgSo.net
かなりアクロバットな展開な記事だけど、
ローン組んでも金を使ってくれる奴は大事にしろ。そしてもっと褒め称えろよ。
そこそこ稼いでる奴に金使うなケチになれとかバカ記事書いてる
某ダイヤモンドとかより全然マシ。
26 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:08:15.92 WSfc4a1A.net
>>1
自己使用するならキャッシュ払いだけど、収益獲得のための
投資ならばレバレッジかけるために借入金で、というのは
当たり前なことだと思うんだけど。
30 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:10:15.31 WtS4UuIU.net
>>26
当たり前とは言わん
あくまで、今出さないと儲けが出ない(減る)場合に使うべきものであって
必ずローン組めって話じゃない
32 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:13:47.22 VVqAyaFM.net
サブプライムローン
バブル崩壊
ってのあったな
33 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:15:13.02 BeRB2nRO.net
それが機会損失かそうでないかを判定できる状態を得るために支払うコストを算入したうえで語らないとねw
単に鴨の誘い込みでしかない
36 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:17:10.70 ApEIHsCm.net
ローンか 昔は月賦と言って貧乏人のツールだったw
37 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:18:14.44 8bJpCO1I.net
不動産が売れなくなってきているので、こう記事を書いて
富裕層のマネすりゃ俺も富裕層になれるかもってローン組んで不動産を買わせるための広告記事だねw
38 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:18:53.54 oZ2Yi4Aj.net
あえて借金して順調に返済することで信用力が上がるとかなんとか。
41 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:20:49.88 WtS4UuIU.net
>>38
そんなもん普段の生活でカード使ってりゃ普通に家買うためのローン分くらいの信用作れるだろ
42 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:22:05.29 AFEHxyIU.net
一括で購入して預貯金0円になるが、購入後も勤務し続け蓄えを0から増やすだけ。
45 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:24:14.91 WtS4UuIU.net
>>42
住宅ローン組んで、税制優遇してる間はローンで払って
残額を一括返済が一番得な家の買い方やぞ
52 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:29:57.58 aJCbj55p.net
>>45
それが一番だなあ。
47 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:25:29.00 +H8r/FG/.net
金持ちと貧乏人の違い

金持ちは投資と消費と投資を分けて考えられる。
貧乏人は現金収支(小遣い帳)程度でしか考えられない。

金利払って現金動かしてレバレッジかけるのか手元の現金を減らして金利を減らして運用するのかを比較出来ないと大きく儲けたりできないよ。

54 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:31:17.62 5R0eDxKG.net
住宅ローンとか車のローンとかの消費目的のローンと、
低金利ローンで高収益の物に投資する目的のローンを混同させて書いてる、全く無意味な文。

銀行は、消費目的のローンは貸してくれても、投資する目的のローンとか認めない、全く無意味な文

63 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:38:14.86 fPwzQagK.net
こういう記事ってマンション投資とかコインランドリー投資とかをさせて
儲けたいわけだろw
頭の良い人はこういう記事を読まない
74 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:43:31.42 YZbVfRd.net
>>63
今更やっても2番煎じ以下だろう
他に何か目新しいもの見つけないとな

でもやらかすと、あやしい詐欺投資にあってゲームオーバーだよね(笑)

結局その人の能力と運次第

>>68
超高齢化と人口減少だからな
国のパイが大きくなる要因が何があるのか教えてほしいくらいだな

土地が上がるとしたら、海外勢の買い漁りくらいしか思いつかん

68 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:40:19.34 WtS4UuIU.net
低金利はいつ終わるかわからんが土地の大暴落もいつはじまるかわからんからな
75 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:44:12.88 +H8r/FG/.net
大きなビジネスするなら借入は当たり前。
自己資金で稼いだ金から再投資してたら泡銭しか得られない。
零細以上の経営者なら常識だよな。
76 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:45:33.74 WtS4UuIU.net
>>75
それは知ってる
が、自分が住むマンションを買うのはビジネスではない
無理やりビジネスに当てはめて無駄に高価なマンションを
高いローン組ませた買うのは愚の骨頂
78 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 18:51:46.96 glsB1vr2.net
商売した事のない奴はわからんやろうけど、銀行から低利の融資を引き出すのはそれ自体無茶難しい事やで。
キャッシュというのは、何色にも染まるまっさらな布見たいなもんで、それを2パーも行かない金利で失うことはありえない。
83 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 19:03:52.31 +37kHHUZ.net
かぼちゃの馬車の件もそうだけど
結局こういうのは
「儲かりますよ」といいつつ他人に投資をさせるギャンブルさせる
それに関わって自分は確実に利益をあげる
こういうのがおいしいわけでな
そういう発想の人間がいて
他人にギャンブルさせよう、自分が儲けよう
そうやって動いているわけだから
そこを見抜ける人間じゃないとだめだな
94 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 19:28:48.21 kitqO4FR.net
スレタイだけみて「富裕層は現金よりもローンで払ってもらうのを好む」と思った。
元記事みたら「レバレッジ」だの「キャッシュがキャッシュを生む」だの書いてあったから
少し懐かしくなった。
114 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 20:12:04.94 nTfXFb8l.net
他にも書いる方おられるけど、シェアハウスで大儲けもくろんでたお利口さん達を連想した。
129 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 20:50:56.46 dE33T77y.net
いくら裕福でも、事業やってるとなにかあったときのためにキャッシュは減らしたくないって思うんだよな。
キャッシュがゆるやかにでも増えてってるってのを維持したいのよ。
130 :マネーサテライト 2018/06/02(土) 20:56:17.31 kitqO4FR.net
この記事見てREITの空売りしたくなった。
168 :マネーサテライト 2018/06/03(日) 00:00:49.21 zapv1vND.net
経済全体が膨らむ前提ならそれが一般論で間違いではないけどな

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